#SWKE2017: Keď komerčná banka pomáha ľuďom rozbehnúť vlastné podnikanie

04/22/2017 | By Ladislav Kužma

This post originally appeared on blog.up.co


Startup Weekend Košice 2017 (SWKE17) je už za dverami a napadlo nám, urobiť rozhovor s niekým, kto prispel do startupovej komunity. Tento krát sme vybrali Tigrana Aleksanyana zo Slovenskej sporiteľne. Tigran bude mentorom na SWKE17 a my vám ešte pred tým prinášame jeho príbeh spojený so začínajúcimi podnikateľmi, aby ste poznali témy, ktorým sa venuje a pri ktorých vám rád poradí a pomôže nájsť vhodné riešenie.

Čomu sa venuješ vo svojom profesionálnom živote a ako si sa k tomu dostal?

Od roku 2014 v Slovenskej sporiteľni koordinujem Program pre začínajúcich podnikateľov, niektorí nás poznajú ako portál www.zacinamepodnikat.sk. Pracujeme s ľuďmi, ktorí ešte len uvažujú o vlastnej firme, ako aj so začínajúcimi podnikateľmi, ktorí sú na trhu necelý rok. Predtým som však bol aktívny na rôznych národných a medzinárodných projektoch, koordinoval som súťaže, ktoré boli určené pre malých a stredných podnikateľov,  neziskové organizácie a dobrovoľníkov, napr. Enterprise Europe Network, Európsky týždeň malého a stredného podnikania či Týždeň globálneho vzdelávania.

 Mal som šťastie a veľa som sa naučil pri konzultovaní začínajúcich podnikateľov aj existujúcich firiem v témach, ako napr. ako urobiť ziskový podnikateľský plán, ako hľadať obchodných či technologických partnerov, ako založiť vlastnú firmu či ako vyslať zamestnanca do zahraničia vzhľadom na rôzne špecifiká, ktoré sú v krajinách Európskej únie a strednej Ázie.

 

Ako si sa dostal k startup komunite? V poslednej dobe ťa často vídať na podujatiach pre začínajúcich podnikateľov.

Cez náš program pre začínajúcich podnikateľov od konca 2014 prešli tisícky prípadov začínajúcich podnikateľov a učili sme sa ako s nimi pracovať a ako im pomáhať. Využívame každý vhodný priestor, kde môžeme zužitkovať naše skúsenosti a inšpirovať ľudí k tomu, aby založili vlastný biznis.. Preto sa zapájame do súťaží a iniciatív, ako sú regionálne Startup Weekendy, Forbes 30 pod 30, Európska cena za podporu podnikania a iné.

 

Aké typy začínajúcich podnikateľov podporujete a ako?

Vďaka vzdelávaniu a financovaniu sme pomohli rozbehnúť stovky podnikateľských aktivít v rôznych oblastiach, napr. spustili e-shop s mobilmi v Trenčíne, založili zubnú ambulanciu v Bratislave, vybudovali továreň na výrobu konštrukcií z fiber glassu v Trnave a otvorili miesto zábavy a relaxu v Starom Smokovci. Podporili sme aj autobusárov, kamionistov, včelárov či freelancerov.

Snažíme sa cielenejšie podporiť nielen celý segment začínajúcich podnikateľov, ale aj jeho rôzne podskupiny - remeselníkov, ženy podnikateľky, farmárov, ľudí, ktorí sa venujú mikropráci a v neposlednom rade aj startupistov ako takých.

Zreálňujeme ich biznis plány a pomáhame s plánovaním cash flow, aby mysleli na všetky svoje výdavky a aby mali dostatok rezerv, vedieme ich k testovaniu nápadov v malom a učíme ich preverovať svojich klientov a dodávateľov. Životaschopné podnikateľské plány finančne podporujeme formou investičných alebo prevádzkových úverov ako aj zľavami na produktoch, ktoré zohľadňujú potreby začínajúcich podnikateľov.

 

Ako pripravení sú začínajúci podnikatelia, ktorí sa chcú zapojiť do vášho programu?

Väčšina ľudí sa na nás obracia bez vypracovaného podnikateľského zámeru, nehovoriac o cash flow. Mnohí z nich sa však potrebujú len porozprávať a poradiť s ich nápadom a zreálniť to. Napríklad, prednedávnom sme mali mladého začínajúceho fotografa, ktorý nás oslovil s požiadavkou financovať kúpu nového kvalitného fotoaparátu a sadu štúdiových bleskov. Pýtal si úver v sume 4 000 eur. Bál sa komunikovať svoje služby na verejnosti, lebo aj keď mal doma zriadený ateliér, čakal na novú kvalitnú techniku a zároveň sa bál úradov, keďže ešte nemal zriadenú živnosť. Jeho zámer dokážeme financovať, no najskôr sme ho požiadali aby si techniku požičal, otestoval  na prvých 10 klientoch a keď uvidíme, že to robiť vie, a že ľudia radi za jeho služby zaplatia, založí si živnosť. Samozrejme, na prvých klientoch môže prerobiť, keďže si bude musieť prenajať plne vybavený ateliér, ale radšej prerobiť na pár zákazkách, ako investovať 4000 eur do niečoho, čo ani nevieme, či bude vynášať.  

 

Posledné roky je vďaka veľkému rozruchu okolo startupov a technologického podnikania veľký záujem o kapitál a investície. Ako sa v tomto prostredí dokáže presadiť komerčná banka?

Banky vždy boli a budú najlepšími partnermi zabehnutých podnikateľov, ktorí majú podnikateľskú históriu, dobré čísla a vedia nimi presvedčiť banku o návratnosti úveru. Na začínajúcich podnikateľov sa však vo väčšine bánk myslí veľmi málo. Sú pre ne príliš rizikoví, nemajú dostatočnú históriu, nemajú čím ručiť. A nemajú ani prisľúbenú pomoc investora, lebo absolútna väčšina z nich nemá globálne ciele ani inovatívne technologické či IT riešenie, ktoré zaručia niekoľkonásobnú návratnosť investície.

Ak by si mal porovnať kapitál z banky a venture kapitál od investičných fondov, aké sú rozdiely, prípadne výhody?

Keďže sme najväčšia komerčná banka na Slovensku, náš program pre začínajúcich podnikateľov sme otvorili hlavne pre bežného začínajúceho podnikateľa, ktorý nemusí byť startupista v priamo slova zmysle. V rámci programu podporujeme aj ľudí, ktorí nemajú mega inovatívne projekty a ktorým na rozbeh chýba či už len niekoľko stovák alebo aj desaťtísice eur. V rámci spolupráce s bankou majú nad svojím podnikaním plnú kontrolu, sami si prijímajú kľúčové rozhodnutia týkajúce sa strategického smerovania svojej firmy bez toho, aby boli ovplyvňovaní investorom.  

 

Existuje všeobecná predstava, že úvery sú spojené najmä s bývaním. Ako často využívajú túto formu financovania podnikatelia, hlavne tí začínajúci?

Človek, ktorý ide začať podnikať, obvykle nerieši štruktúru financovania, nemá podnikateľský plán. Vie len to, že to chce otvoriť a urobí pre to všetko. Požičia si od rodiny, známych, väčšinou bez zmluvy, požiada o spotrebný úver či úver na bývanie a časť z toho využije na svoje podnikanie. Ide síce o rýchlejší spôsob, ako získať peniaze na podnikanie, ale okrem toho, že im chýba spätná väzba banky na podnikanie, úroky a poplatky z takýchto úverov si nemôžu dať do nákladov

a tak znížiť dane. Ak si začínajúci podnikateľ už takto požičal, vieme to pri posudzovaní  zohľadniť a tieto úvery refinancovať.

Akými spôsobmi budujete alebo udržiavate kontakt so začínajúcimi podnikateľmi?

Záujemca najprv prechádza vzdelávacou a validačnou časťou projektu. Poradíme mu ako preveriť podnikateľský plán, pomôžeme nastaviť a zreálniť cash flow, overiť partnerov /dodávateľov, klientov/. Keď sa ukáže, že podnikanie nevie manažovať, prípadne že jeho aktivity nebude rentabilné, radšej ho od podnikania odhovoríme, prípadne sa mu snažíme pomôcť nájsť perspektívnejšiu oblasť. Pred tým začneme riešiť úver, testujeme nápady v malom na pár klientoch, prípadne sa pokúsime vybaviť pre začínajúceho podnikateľa stáž v skúsenejšej firme, kde naberie skúsenosti a otestuje svoju vytrvalosť.

Aj po rozbehu podnikania s  klientmi pravidelne komunikujeme a tiež monitorujeme plnenie ich podnikateľských plánov, aby sme videli ako im pomáha náš úver, či ho nie je potrebné navýšiť alebo upraviť splátkový kalendár.

Sme veľmi radi, že aj vďaka týmto aktivitám naši klienti nielen dôstojne prežijú kritický druhý rok podnikania ale svojím odhodlaním vytvárajú stovky pracovných miest po celom Slovensku.

Ďakujeme Ti Tigran za tvoj čas a ochotu nám odpovedať na otázky. Tešíme sa, že tento rok sa staneš aj ty jedným z našich mentorov (a tým aj súčasťou SWKE17) a svojimi skúsenosťami pomôžeš a nasmeruješ naše tímy tou správnou cestou.


×